A fraude é um problema que afeta tanto os consumidores quanto as empresas de forma significativa. Ela representa um inibidor para os consumidores, que podem sofrer perdas financeiras e ter suas informações pessoais comprometidas, e também um custo para as empresas, que precisam lidar com estornos e multas.
Neste artigo, desenvolvido a partir do nosso conteúdo com a Adyen – adquirente de pagamentos com soluções para mundo digital e físico – na 1ª edição do MAEZTRA LAB, vamos explorar o que é fraude, como os varejistas podem prevenir seu negócio e por que essa questão é tão relevante nos dias de hoje.
Fraude no Brasil em Números
Para entender a magnitude do problema da fraude no Brasil, é importante analisar algumas estatísticas alarmantes:
- O custo operacional de prevenção à fraude aumentou 11% em 2022 em comparação com 1% em 2019.
- Houve um aumento impressionante de 58% na quantidade de disputas de 2019 para 2022.
- O Brasil experimentou uma perda de receitas de 4,6%, em comparação com a média global de 2,9%.
- 3,7% dos pedidos resultaram em disputas fraudulentas no Brasil, enquanto a média global foi de 2,6%.
(Fonte: Relatório Visa/Rapid Dispute Resolution 2023)
O Impacto nos Consumidores
A fraude afeta diretamente os consumidores brasileiros de diversas maneiras:
- 68% dos entrevistados acreditam que o comércio eletrônico se torna menos atrativo devido à fraude.
- 31% não permitem que seus dispositivos lembrem detalhes de pagamento.
- 82% desejam que os varejistas comuniquem melhor seus esforços para protegê-los contra fraudes.
- 1 em cada 4 consumidores brasileiros foi vítima de fraude, com um valor médio de R$ 853 cada.
(Fonte: Relatório Varejo 2023, Adyen, em colaboração com Opin Research LLP e Censuswide)
Tipos de Fraude
As empresas estão sujeitas a uma ampla gama de tipos de fraudes que podem representar ameaças significativas para seus negócios. Esses tipos de fraudes incluem:
Roubo de Identidade/Phishing
Nesse tipo de fraude, os criminosos se passam por indivíduos legítimos ou empresas para obter informações pessoais e financeiras de vítimas inocentes. Nesse tipo de fraude, o fraudador usa a identidade de outra pessoa para criar um cartão de crédito e fazer uma compra online. Como os dados são válidos, a identificação é difícil.
Teste de Cartão
Criminosos testam cartões de crédito roubados fazendo pequenas compras para verificar se eles estão funcionando antes de realizar compras maiores. Isso pode passar despercebido e causar prejuízos substanciais.
Fraude de Apropriação de Conta
Ocorre quando alguém consegue entrar na conta de um usuário em uma loja online ou site. Isso pode ser alcançado por meio de várias táticas, que vão desde a compra de senhas roubadas na dark web até a execução de um esquema de phishing.
Após obter acesso à conta de um usuário, os invasores modificam o endereço de entrega e efetuam compras utilizando o cartão do cliente.
Fraude Amiga/Auto Fraude
Nesse tipo de fraude, um cliente fraudulento utiliza suas próprias informações para realizar transações, em seguida, solicita um reembolso, alegando que a transação foi inválida. As empresas de cartão de crédito ou bancos reembolsam o valor da compra ao cliente, que ainda é responsável por pagar ao vendedor.
Normalmente, essa tática é usada para obter produtos gratuitamente, com alegações como: o item nunca foi entregue ou o item foi devolvido ao comerciante e solicitar o reembolso. Isso pode ser difícil de detectar, pois as informações do cliente são legítimas, mas suas intenções são fraudulentas.
Abuso do Consumidor
Alguns indivíduos podem abusar de políticas de devoluções generosas ou disputas de pagamento para obter produtos ou serviços gratuitos ou reembolsos indevidos. Isso pode criar prejuízos financeiros para as empresas.
5 Dicas de Como Prevenir Seu Negócio das Fraudes na Black Friday
1. Invista na Segurança do Seu Site
Garantir a segurança do seu site é essencial para proporcionar tranquilidade aos consumidores, transmitir confiabilidade e prevenir fraudes. Para alcançar esse objetivo, considere o seguinte:
- Certificado SSL (Secure Sockets Layer): Estabelece uma conexão criptografada, reduzindo a vulnerabilidade a ataques de hackers e assegurando a privacidade das informações.
- Utilize Meios de Pagamento Confiáveis: Certifique-se de que os métodos de pagamento que você oferece são seguros, garantindo uma experiência de compra sem riscos de vazamento de dados.
- Adequação à LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais): Verifique se sua loja está em conformidade com as regulamentações estabelecidas por essa lei. O cumprimento das normas contribui significativamente para a prevenção de fraudes e vazamentos de informações.
2. Mantenha um Olhar Atento ao Ticket Médio
Monitorar o ticket médio das transações em seu e-commerce permite identificar com maior precisão compras que apresentam valores significativamente elevados.
Por exemplo, suponha que o valor médio gasto pelos clientes em sua loja virtual seja de R$ 200. Nesse contexto, compras que ultrapassam os R$ 500 merecem atenção especial, principalmente se não estiverem relacionadas a promoções substanciais ou eventos comemorativos.
3. Conheça o Comprador
Estabelecer uma identidade padrão para o dispositivo utilizado na compra e cruzá-la com informações sobre as transações permite a identificação de compradores legítimos e potenciais usuários fraudulentos em várias redes, smartphones ou computadores. Isso resulta na criação de uma visão completa do comportamento tanto de fraudadores quanto de clientes fiéis, possibilitando o bloqueio seletivo de perfis indesejáveis.
4. Utilize Tecnologia de Detecção de Fraudes
Invista em soluções de tecnologia que possam ajudar na detecção de atividades fraudulentas, como as da Adyen. Muitos sistemas modernos de processamento de pagamentos e e-commerce oferecem ferramentas avançadas de detecção de fraudes que podem analisar padrões de compra, verificar endereços de IP suspeitos e muito mais. Essas ferramentas automatizadas podem ajudar a identificar atividades suspeitas em tempo real, permitindo que você tome medidas imediatas.
5. Monitore Transações Regularmente
Realize uma análise constante de transações para identificar quaisquer padrões ou atividades incomuns. Isso pode incluir monitorar transações de alto valor, pedidos internacionais, endereços de entrega diferentes dos endereços de cobrança e outros comportamentos suspeitos. Esteja atento a compras que fogem do padrão usual de seus clientes.
Seu E-commerce Protegido!
A fraude de pagamento é uma ameaça real tanto para consumidores quanto para empresas. Ela não apenas gera perdas financeiras, mas também prejudica a confiança dos clientes e a reputação das empresas. Portanto, é vital adotar medidas de prevenção à fraude eficazes e manter um equilíbrio entre a segurança e a experiência do cliente.
Conte com as soluções da Maeztra e da Adyen para fazer a sua Black Friday a melhor e mais segura possível! Fale conosco e descubra como podemos ajudar.
